剛剛看到一則新聞,金管會推出了退休金試算的網站
很陽春的一個界面,讓你輸入一些預估值,然後計算該準備多少退休金
或許有些人會覺得過於簡化,但我覺得有計劃總比沒計劃好
怪老子的網站有一個比較完善的工具,可以參考參考
(網路上有更多的試算工具,可自行google一下)
金管會是根據退休年齡,每月花費,還有多少時間可累積資產
以及建議的1%報酬,1%通貨膨脹,讓你知道該存多少錢才好退休
怪老子的工具,則是根據你計劃的退休金,加上一些參數
模擬一下夠不夠用 (加上了標準差的概念)
另一個較大的差異點是,金管會的報酬率預估值相對保守
怪老子則是用至少6%當預設值,相對積極
沒有好壞,你必須了解兩個工具的差異,才不會被誤導了
記得在某本書或某篇文章看到
這些預估值根本不靠譜
例如,你可能突然生了一場大病,醫藥費是你完全沒想到的高
你預計要活到75歲,可是老天爺讓你活到了90歲 (反之則沒什麼好顧慮)
現在通膨很低(1~2%),但六七零年代的惡性通膨,不保證不會重現
至於報酬率,我很難相信預估值的準確性
這麼說來,做這些試算有什麼意義呢?
有的
計劃的目的,不在於照表操課
更重要的是,在退休金的計劃過程中,你會對自己的財務狀況更了解
例如,你退休之後每個月能花多少錢?
合理的報酬率估值在哪裡?
如果哪天突然發生金融海嘯,你不會因此驚慌失措
如果你活得比預期長,你知道自己財務規劃的局限
很有可能,你了解到自己不可能在預期的時間退休
…
計劃的目的,在於面對變化時,你知道自己手上有哪些資源
該如何隨機應變
你會有比較大的機率獲勝
這是我對退休金規劃的一點淺見
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