幾位朋友事業有成
在台灣累積了一些資產之後,開始思考如何節稅及進行海外投資
剛好我在E-Trade 和 Firstrade 投資了一段時間,可以給點建議
首先,為什麼要進行海外投資?
在台灣,如果你想投資國外的股票或債券
大概只有透過國內的基金或複委託
不論哪一種,投資的標的都相當有限,而且手續費很高
相對的,如果你在Firstrade 開了戶頭
只要是在美國有上市的股票或基金,全都可以買
而且手續費超低,每筆不到USD 6.99 (有些甚至 0 手續費)
之前寫過一篇手續費與佣金的比較可以參考
除此之外,基金的內扣費用更是天壤之別
台灣的基金動不動就是3%的費用率,相對於美國ETF的 0.05%~0.1x%的費用率
那是超過十倍的價差,幾乎沒什麼懸念
再來,關於節稅,有資本利得跟股利所得兩種
據我所知,美國政府對外國人的資本利得是免稅的
至於股利所得,美國政府會先預扣股利的30% as withholding tax
股利預扣可以從兩方面來看,一來金額不高
例如100萬的投資,大約3%是股利(3 萬元),其中30%是九仟元會先被預扣
所以大約是投資金額的1%不到
再來,即使被預扣,仍然可以每年去報稅,要求美國政府退稅 (USD 3,600 以下免稅)
我已成功退回好幾年的withholding tax, 日後可以再寫一篇文章
至於台灣政府會不會針對國外的投資進行課稅
這我不知道,至少過去的七年沒有發生過
好吧,如果真要開始海外投資,在美國開戶,身為台灣人會不會很麻煩?
綠角已經寫過一篇詳細的Firstrade 攻略,我就不贅述了
只想提一點,雖然我在美國待過,也開過E-Trade戶頭
但是Firstrade 完全是我在台灣開的戶,從來不曾到美國或打客服電話
開了戶,接下來就是把錢匯到美國去了,請參考這篇
如果你成功地開了戶,匯了款,恭禧你!
95%以上的人無法克服以上兩點心理障礙
總覺得一定要看到實體銀行,接觸到真正的人才能安心
其實,在台灣買了股票這麼多年
除了大街小巷看得到這些銀行券商,我從來沒有打過一通客服電話
所有的交易都在網路上完成
如果你開始海外投資之後,你會發現國外的投資世界竟是如此寬闊
那,真的開了戶,匯了錢,要買什麼?
針對第一次進行海外投資的人,我會建議如下
股票就選全球股市,代號是 VT
債券就選美國政府公債,代號是 ITE
晚一些再來介紹投資的標的
您好
回覆刪除(1)
請問投資海外ETF，有建議準備多少閒置資金再投入嗎？
還是說在國內0050投資幾年後再轉往國外做資產配置？
(2)
能否說明一下如果海外投資，未來遇到遺產稅相關問題該如何處理？
感謝您的文章分享，受益良多。
投資海外需要多少閒置資金再投入,這是個好問題,但我沒有好答案
回覆刪除我試著從三方面來回答看看:
1) 匯款到國外需要手續費,大約是300台幣,我提到過海外投資的理由之一是低成本,所以這部分的成本應該要考慮
以我節省的個性,這些成本應低於0.1% 才划算,換句話說,每筆匯到海外的資金,不應該低於 NT 30萬
2) 我買的ETF 大概都是每一股 USD 50~70, 雖然美國券商沒有規定一次要買多少股,我喜歡整數的100股為單位,所以,每次投資金額應該是15到21萬
3) Firstrade 有針對匯費提供補助 (每次補助 25美金)
但是你匯過去的錢必須至少 USD 25,000 以上
你可以根據你的實際情況操作
至於遺產稅問題,您的意思是如果帳戶持有人過世了
會不會有遺產稅嗎?
這我還沒有研究過,所以沒有答案
我的規劃是退休之後就逐年把資金提出來用
目標是希望去世的時候沒剩多少錢
如果我有相關的資料,到時再提供給您參考
您好，
回覆刪除謝謝您的回覆，讓我大致上有概念了。
再向您請教一個問題：
美國券商我找到有下面這兩個看起來比較多人選擇：
TD Ameritrade, Firstrade
請問當時您選擇 Firstrade 是有什麼考量嗎？
謝謝！
當初推薦我的人使用 Firstrade
回覆刪除我被推薦後可以免費交易100次,所以就一直使用 Firstrade 到現在了