Firstrade 下一步(1) 股市

如果你在美國券商Firstrade 開了戶

接下來該做什麼?

或者說,該怎麼投資第一張美國股票或ETF?

先說我的建議:

如果你現在30歲,建議你將80%的資產放在VT這個ETF,剩下20%放在BND

如果你現在40歲,建議你將70%的資產放在VT這個ETF,剩下30%放在BND

如果你現在50歲,建議你將60%的資產放在VT這個ETF,剩下40%放在BND

依此類推

首先,是股市跟債券的比重

綜合我的理解,股市應該佔 (110 減去你的年紀)百分比 ,剩下的留在債券

所以,如果你30歲, 110-30= 80, 你應該投資80%在股市,20%在債券

當然,如果你是相對保守的投資人,就應該增加債券的比重

這樣會讓你的投資組合相對安全,波動性會低一點

再來,股市要投資什麼?債券又要投資什麼?

對於美國券商的新鮮人,可以選 VT (Vanguard Total World Stock ETF)

https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=3141&FundIntExt=INT#tab=0

理由如下:

1) 投資標的是全球股市,不會受單一市場影響太大

目前主要投資地區分別是

2) 前十大持股公司包含了 Apple, Alphabet (就是Google),Microsoft, 

Amazon, Exxon Mobile, Johnson & Johnson, Facebook, 

JPMorgan Chase, Berkshire Hathaway, Wells Fargo

清一色全是美國的公司

值得一提的是,前十大公司只佔了市值的 8.7%

相較於台積電一家公司佔 0050 高達30%

VT 可說是持股相當分散

分散有什麼好處呢? 

簡單地說,單一公司的經營危機,不會影響VT太多

就算Apple 真的突然破產,對這支ETF的影響,頂多只有幾個百分點

3) Expense Ratio

投資全世界的股市需要多少成本呢?

VT的Expense ratio 是 0.11%

也就是說,一百萬台幣的投資,每年只需要1,100台幣的成本

Vanguard 列出了其他類似基金的費用比率,大約是1.21%,11倍!

他可能沒想到台灣的基金業者,如果推出類似的基金

費用比率至少要3%,近30倍!

4) 投資績效

VT 成立於2008年中,以下是各年度的績效

• VT 在2008年沒有完整的績效,因此留白
• 與相對應的指數相比,誤差不大,VT 可說是蠻成功地複製指數
• 若拿2009~2016來計算 IRR, VT 的年化報酬率高達10.4%
• 但如果加計2008 金融海嘯股市大跌的效果,IRR 只有 2.79%

換句話說,即使你在2008年初投資,經歷了完整的 40% 股市重挫

到了今天,你仍獲利28%,只要你堅持留在股市裡

只要你相信這個世界持續進步,經濟持續繁榮

投資全世界股市的 VT應該是你的第一個選擇

待續