淺談退休金 (一)

退休金是個龐大的課題，不過可以很簡單地點出幾個重點

35歲男
工作一段時間後開始規劃退休金
希望30年後和老婆一起退休(65歲)
根據初步計算，退休時(2042年)希望能有3000萬資金來安度晚年
若投資在股市和債券的配置中，每年應該存多少錢才可能達到目標？

假設通貨膨脹率為每年2.5%，您的理專可能會有以下這樣的表格

然後這樣解釋

因為通膨的關係，若你很保守的把錢放在定存1%裡

每年可能要存超過125 萬才有機會在三十年後存到3000萬

若你把錢放到債券市場收取約5%的利息

每年只需要存66萬左右，相當於每個月存 55,000元

什麼？您夫妻倆月薪加起來八萬

扣除房貸、車貸、每星期吃大餐後只剩幾千塊？

沒關係，只要您把錢投資到年報酬率15%的基金中

每年只需要十萬元，相當於每個月只要8400元

三十年後您就可以如願退休了

提早規劃，未來的你，會謝謝你

有這麼容易嗎？

每年15%的名目報酬率，連績三十年，那是什麼樣的等級？

先來看看所有主動型投資人心目中的偉人巴菲特先生

他的成就是連續二十幾年的期間，年化18%的報酬率

這樣的成績，讓他擠身富比世排行前幾名

你覺得每天練球幾個小時，連續練個十年

能不能打敗籃球之神Michael Jordan  呢？

如果不能，為什麼每天做幾個小時的”功課”

就能打敗巴菲特呢？

老實說，一年15 %的報酬不難

但每年15%，連續30年，那可是難如登天

因此，不要聽信基金公司說的每年15 %報酬率

不要相信高風險的新興市場長期下來一定每年15%

那都只是要吸引你掏錢買基金的話術而已

規劃退休金的第一個重點，不要對報酬率有不切實際的期望

長期來說， 7~8.5%，也就是扣掉通膨之後能有4.5~6%

就算很不錯的報酬率了

在這樣的報酬率之下，若你想在三十年後累積足夠的資產

你每個月最少必須擠出三萬元出來投資