最近收到了美國 IRS 寄來的退稅支票
有許多感想，這是其中一篇
「報酬 ─ 費用＝獲利」 應該沒有人會反對這公式
我們對於報酬有所期待，但它卻存在高度不確定性
至於費用，這是我們能夠完全掌握的部分，太多人卻置之不理
與其追求不確定的高報酬，為什麼不願意降低不必要的高費用呢？
假設你有一百萬可以投資
我用實際的經驗比較台灣與美國的基金投資成本
台灣的基金可能有兩種費用：手續費與基金內扣費用
手續費是基金公司或銀行在您購買時收取的費用
一般而言是購買金額的 1%
(買一百萬會比買一萬多花100倍的手續嗎？那應該叫佣金吧？)
不過現在多半有打折，不然，一百萬的金額一定可以要到折扣
就以三折來看吧，這筆手續費是 NT 3,000元
基金內扣費用包含了經理費、保管費、會計費、買賣股票手續費等等
不直接跟你收取，直接扣在基金的淨值中 (你仍然支付該筆費用)
不論賺賠，這筆錢每年固定扣除（這是基金公司最大的收入）
在台灣，這個費用比率約在3~6%，我們取最低的 3%計算即可
一百萬的 3%是 NT30,000 元
有些基金贖回時還會再收手續費，但現在多半不收了
所以贖回手續費用為0
投資美國ETF的費用稍微繁雜一些
第一，從台灣匯款到美國會有匯款手續費，我的經驗是一次NT 750
假設我們的一百萬是一次全部匯到美國帳戶，這部分的費用就是NT 750
(值得一提的是，美國Firstrade會有條件的替你支付25美金的匯費)
第二，投資美國ETF就像買台灣的股票一樣，有手續費
台灣的手續費是一次0.1425%，美國 Firstrade 是一次6.95美金
一百萬一次全部買下去，手續費就是NT 208.5
不過剛剛說台灣基金贖回不必手續費，美國ETF賣掉時仍然要收6.95美金
所以，交易ETF 的費用為NT 417
第三，美國ETF仍然有內扣費用，費用比率約在0.05~0.1%
我們取偏高的0.1%來計算
一百萬的0.1%是NT 1,000
第四，台灣投資人比較沒有碰過的稅務問題
美國的股利和資本利得是要課稅的！
不過，身為外國投資人，資本利得免稅
唯一要課稅的，只有股利而已
股利，一般是投資金額的3~5%，我們取5%來計算
美國政府會先預扣股利的 30% (就像台灣的扣繳所得)
因此100萬乘以 5%，再乘以30%，得到NT 15,000 被美國政府拿走
簡單比較，一百萬投資在台灣基金，總費用為NT 33,000
投資在美國ETF，總費用為 NT 17,167，相差了將近兩倍
如果你覺得沒什麼差，回頭看一下本文的第一行
"最近收到了美國 IRS 寄來的退稅支票"
退稅？退什麼稅？
根據美國稅法，免稅額是美金3800元 (這金額隨著物價逐年調整)
大部分投資人應該跟我一樣，在美國是沒有收入的
換言之，被美國政府預扣的NT 15,000在免稅額內，是可以要回來的
當然，你必須郵寄表格給IRS，郵件費用在 150以內
收到支票後要存到台灣的銀行，銀行可能會跟你收 200 手續費
我做了比較表如下
NT 33,000 與 零頭 的對決
如果你真的不想或不敢前進美國券商(改天來寫另一篇文章)
台灣的 0050可能是堪用的替代品
最後，沒圖沒真相，美國 IRS的退稅支票
有許多感想，這是其中一篇
「報酬 ─ 費用＝獲利」 應該沒有人會反對這公式
我們對於報酬有所期待，但它卻存在高度不確定性
至於費用，這是我們能夠完全掌握的部分，太多人卻置之不理
與其追求不確定的高報酬，為什麼不願意降低不必要的高費用呢？
假設你有一百萬可以投資
我用實際的經驗比較台灣與美國的基金投資成本
台灣的基金可能有兩種費用：手續費與基金內扣費用
手續費是基金公司或銀行在您購買時收取的費用
一般而言是購買金額的 1%
(買一百萬會比買一萬多花100倍的手續嗎？那應該叫佣金吧？)
不過現在多半有打折，不然，一百萬的金額一定可以要到折扣
就以三折來看吧，這筆手續費是 NT 3,000元
基金內扣費用包含了經理費、保管費、會計費、買賣股票手續費等等
不直接跟你收取，直接扣在基金的淨值中 (你仍然支付該筆費用)
不論賺賠，這筆錢每年固定扣除（這是基金公司最大的收入）
在台灣，這個費用比率約在3~6%，我們取最低的 3%計算即可
一百萬的 3%是 NT30,000 元
有些基金贖回時還會再收手續費，但現在多半不收了
所以贖回手續費用為0
投資美國ETF的費用稍微繁雜一些
第一，從台灣匯款到美國會有匯款手續費，我的經驗是一次NT 750
假設我們的一百萬是一次全部匯到美國帳戶，這部分的費用就是NT 750
(值得一提的是，美國Firstrade會有條件的替你支付25美金的匯費)
第二，投資美國ETF就像買台灣的股票一樣，有手續費
台灣的手續費是一次0.1425%，美國 Firstrade 是一次6.95美金
一百萬一次全部買下去，手續費就是NT 208.5
不過剛剛說台灣基金贖回不必手續費，美國ETF賣掉時仍然要收6.95美金
所以，交易ETF 的費用為NT 417
第三，美國ETF仍然有內扣費用，費用比率約在0.05~0.1%
我們取偏高的0.1%來計算
一百萬的0.1%是NT 1,000
第四，台灣投資人比較沒有碰過的稅務問題
美國的股利和資本利得是要課稅的！
不過，身為外國投資人，資本利得免稅
唯一要課稅的，只有股利而已
股利，一般是投資金額的3~5%，我們取5%來計算
美國政府會先預扣股利的 30% (就像台灣的扣繳所得)
因此100萬乘以 5%，再乘以30%，得到NT 15,000 被美國政府拿走
簡單比較，一百萬投資在台灣基金，總費用為NT 33,000
投資在美國ETF，總費用為 NT 17,167，相差了將近兩倍
如果你覺得沒什麼差，回頭看一下本文的第一行
"最近收到了美國 IRS 寄來的退稅支票"
退稅？退什麼稅？
根據美國稅法，免稅額是美金3800元 (這金額隨著物價逐年調整)
大部分投資人應該跟我一樣，在美國是沒有收入的
換言之，被美國政府預扣的NT 15,000在免稅額內，是可以要回來的
當然，你必須郵寄表格給IRS，郵件費用在 150以內
收到支票後要存到台灣的銀行，銀行可能會跟你收 200 手續費
我做了比較表如下
如果你真的不想或不敢前進美國券商(改天來寫另一篇文章)
台灣的 0050可能是堪用的替代品
最後，沒圖沒真相，美國 IRS的退稅支票
沒有留言:
張貼留言