平民保險王

上次的柏格頭聚會中也邀請了平民保險王劉鳳和演講
他演講的內容跟他一貫的主張非常一致
以下三種保險不要買
1) 投資型保單
2) 儲蓄型保單
3) "終身型"醫療險


下面三種保險則要優先購買
1) 意外險
2) 定期壽險（最好是一年期）
3) 癌症險（一年期或定期）

投資型與儲蓄型保單不要買的理由很簡單
把兩個不同目的的商品綁在一起，結果就是一起搞砸
更別說付給業務員的高額佣金了

至於終身型醫療險，這就因人而異了
劉先生的觀點在於，付出高高的保費（每年好幾萬）
換來每天 1500的住院給付，實在划不來
（注意，是住院才有給付，或者動手術才有給付）
Rober則提出了另一個比較優惠的醫療險（富邦）
好像是年繳三仟多，若住院的話，每天給付四仟多
（兩者還有其他差異，請自行比較）

我的看法是，保險就是要預防突如其來、無法負擔的支出
例如車禍，我的車即使砸爛了，頂多不開車，這我負擔得起
但如果不小心出了人命，我實在無法負荷，這一定要事先預防
（所以我提高第三人責任險，但沒有保車險）
又例如家中的經濟支柱，扛著房貸，又負責養育家中妻小
若發生了什麼意外，一家人勢必陷入愁雲慘霧之中
所以家裡的經濟支柱一定要保意外險和壽險
而且定期的即可，不需終身
因為到了六、七十歲之後，你應該不再是一家的經濟支柱了
同理，醫療險的給付內容是我負擔得起（而且全民健保也有cover）
所以我覺得優先性可以放低很多

這樣就不難理解為什麼意外險、定期壽險要優先購買了
至於癌症險，我沒有研究...

劉先生最後提到一個觀點，還蠻有趣的
很多人買了投資型和儲蓄型保單
付了大把的鈔票給保險公司，讓保險公司扒了一層皮
然後保險公司拿你我的錢去炒地皮
高高的房價讓老百姓又被扒了第二層皮
為了買房子，只好跟銀行（或保險公司）貸款
這又是第三層皮...
無怪乎寶島成了鬼島